咱们今天就唠点实在的，把“自己交社保”和“单位交社保”这事儿掰扯清楚，用最接地气的大白话，帮你把这笔账算明白。

自己交社保VS单位交社保：这笔账你得这么算！

老话说的好，“手中有粮，心中不慌”。这社保，就是咱们老百姓将来的“粮食”和“底气”。但这份“底气”是自己攒，还是跟着单位一起攒，区别可大了去了。这不只是钱多钱少的问题，更关系到你当下的生活和未来的保障。咱们就从五个最核心的方面，把它说透。

一、 交的钱，天差地别

这是最直观、也最肉疼的区别。

单位交社保（职工社保）：这是“五险一金”的豪华套餐，包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险，再加一个住房公积金。最关键的是，这顿饭是“单位请大头，你出小头”。比如你的月工资是1万块，单位要为你额外掏出将近3000多块进入社保大盘子，而你自己只需要从工资里扣1000多块。你出的这份钱，直接进了你的个人账户，而单位出的那份大头，则进了国家的统筹账户，用于社会共济。等于说你花一份钱，享受了双份的保障。

自己交社保（灵活就业社保）：这就寒酸多了，通常只能上“简餐”——只包括养老保险和医疗保险，这两样最基础的。而且，这顿饭得**你自己全额买单！同样想获得和单位职工差不多的养老待遇，你可能每个月需要自己掏将近2000块钱。这钱也是按比例分成个人账户和统筹账户，但压力全在你一个人身上。失业、工伤、生育这些福利，就跟你说拜拜了。

单位交，你花小钱办大事；自己交，你花大钱办“基础事”。

二、 享受的福利，大不相同

钱不一样，带来的福利待遇自然有高低。

最扎心的：退休年龄

单位女职工：工人身份50岁就能退，干部身份55岁退。

自己交社保的女性：统一要到55岁才能退休。这意味着你要多干5年，多交5年钱，晚领5年养老金。这一进一出，差别巨大。

最现实的：医保待遇

单位交的医保：通常当月交，下月就能用，报销比例也高。而且，个人账户里每个月会返一笔钱，可以用来药店买药、门诊支付。

自己交的医保：很多地方规定有半年左右的等待期，不能即交即用。而且，为了省钱，你可以选择不设个人账户，那样就没有钱返给你，所有看病买药都得自己掏现金。

最容易被忽略的：生育、失业金

在单位，女员工生娃有生育津贴，相当于带薪产假；被辞退了能领失业金，帮你渡过找工作的空窗期。

自己交社保，这两项福利是完全享受不到的。生娃、失业，所有风险自己扛。

三、 交钱的压力，一个天上一个地下

单位交： 压力小。钱直接从工资里扣，你没什么感觉，属于“无痛支出”。该吃吃，该喝喝，生活品质影响不大。

自己交： 压力山大。这是一笔实实在在要从你口袋里掏出去的现金，每个月都得记着这笔开销。对于收入不稳定的打零工、做小生意的人来说，每个月雷打不动要交一两千，是笔沉重的负担。一旦断缴，医保可能立马失效，非常没有安全感。

四、 未来的养老金，有差距

养老金的计算公式很复杂，但核心原则是“多缴多得，长缴多得”。

单位交社保，因为有单位帮你扛着，你缴费的基数相对更容易达到或接近你的实际工资，所以长期来看，退休时领到的养老金会更高。

自己交社保，为了减轻当下的压力，很多人会选择按最低档次（比如当地平均工资的60%）来交，这样交的少，个人账户积累的就少，将来领的养老金自然也就少了。

五、 户口门槛，是个关键点

单位交社保：基本不看户口。只要你在哪上班，单位就在哪给你交，非常方便。

自己交社保： 大多数城市要求你必须有本地户口才能以个人身份参保。如果你是个在外地漂泊的“自由职业者”，想在自己常住地交社保，可能会遇到障碍，只能回老家交，这就很不方便。

到底该怎么选？

看到这儿，你应该明白了。只要有单位给你交，那绝对是首选，是性价比最高的方式。

那什么情况下适合自己交呢？

1. 过渡时期：

比如你刚从单位离职，还没找到下家，又不想社保断掉（尤其怕医保报销不了），可以暂时自己接上。

2. 自由职业者/个体户：

这是你的主要选择，为了老有所养、病有所医，再难也得坚持交。

3. 宝妈、全职主妇/主夫：

没有工作单位，通过自己交社保来获得一份基础保障。

最后给您提个醒：

社保，尤其是养老保险和医疗保险，是国家给咱们的托底保障，是家庭的“安全绳”。能不断，就尽量别断。自己交虽然压力大，但从长远看，它是一份对未来自己的投资和负责。