想象一下：孩子在操场摔断了胳膊，老师忙着处理，家长心都提到嗓子眼——保险会赔吗？学平险到底万能不万能？别等出事才后悔！

先说干货：学生保险常见几类——意外伤害（摔伤、骨折、烧烫伤）、住院医疗（住院费用报销或定额给付）、门急诊（部分包含）、意外身故/残疾赔付、责任险（学校责任或第三方责任）、重大疾病（少见）。听起来很全面？错！盲点多得让人头大！

常见误区一：以为学校买的学平险“全包”。不！很多学平险保额低、免赔高、对校外活动、特定运动、既往病史有严格除外。你以为参加校外比赛摔断手，结果被告知“不在保障范围”——气不气人？

误区二：以为医疗费用全部报销。社保先行、报销比例、票据规范、起付线、封顶线都决定你能拿回多少。没有按流程先报案、票据丢了？赔付打折！

误区三：以为“孩子小就不用重大疾病险”。一旦罕见疾病来临，普通学平险根本罩不住，治疗费用可能砸垮家庭。

那么，出险了怎么赔？三步走，记住这三步能省一百个后悔：

第一步：第一时间报案！很多保单有报案时限，超时可能直接被拒。

第二步：保存证据。病历、住院三联单、诊断证明、出院小结、检查单、费用票据、事故现场照片、在校证明、警察或学校处理文书……缺一不可！

第三步：按保险公司流程提交材料，注意社保先行原则、赔付比例和免赔额。遇到拒赔，别慌，先看保单条款，是除外责任还是材料不全？合理争取可以申述。

最让家长心塞的几个现实：体育课、校外活动、打架斗殴、危险运动（滑板、攀岩）、醉酒、自残、自杀、既往病史、疫情期间感染……很多都是理赔除外项！买保险前不看清条款，那就是把钱丢进了坑里。

最后一句硬核提醒：别只看价格，别只看“名字好听”。看：保障范围、除外责任、等待期、保额、赔付方式（定额/报销）、理赔评价。给孩子买保险，是为了把风险转移，不是买个心理安慰。现在就打开保单，问三个问题：我孩子常做的活动在保障里吗？最高能赔多少？出事我应当如何第一时间处理？不会？赶紧学，别等悲剧教会你！

想要我帮你看学平险条款？发保单截图来，我陪你一条一条看！