社保缴费分几个档次？不是越高越划算，这3个选择技巧要记牢

不少人交社保时都纠结：缴费档次到底选哪个好？选60%的最低档，怕退休领太少；选300%的最高档，又担心现在压力太大。其实社保缴费档次不是随便选的，不同档次对应不同的缴费金额和退休待遇，而且“不是越高越划算”，得结合自己的情况挑。今天就用大白话讲清楚社保缴费档次的门道，帮你选对不踩坑。

首先得明确：社保缴费档次是按“当地上年度在岗职工月平均工资”的比例划分的，不管是职工社保还是灵活就业社保，核心都是“比例档”。目前国家规定的档次范围是60%-300%，但各地会根据实际情况调整，比如有的地方只设60%、80%、100%、150%、200%、300%这6个档，有的地方会再加个120%、250%，不过最常用的还是60%、100%、300%这三个关键档。

举个例子，假设你所在城市上年度在岗职工月平均工资是6000元：

- 选60%档，每月缴费基数就是6000×60%=3600元；

- 选100%档，缴费基数就是6000×100%=6000元；

- 选300%档，缴费基数就是6000×300%=18000元。

缴费基数直接决定每月交多少钱：职工社保个人交8%（进入个人账户），单位交16%（进入统筹账户）；灵活就业社保自己交20%（8%进个人账户，12%进统筹账户）。还是按6000元平均工资算：

- 职工社保：60%档个人每月交3600×8%=288元；100%档交6000×8%=480元；300%档交18000×8%=1440元。

- 灵活就业：60%档每月交3600×20%=720元；100%档交6000×20%=1200元；300%档交18000×20%=3600元。

很多人关心：选高档次交，退休后能多领多少？咱们按交15年、60岁退休算笔账（当地平均工资6000元，忽略利息）：

- 60%档：基础养老金=（6000+3600）÷2×15×1%=720元；个人账户养老金=（3600×8%×12×15）÷139≈367元；总养老金≈1087元。

- 100%档：基础养老金=（6000+6000）÷2×15×1%=900元；个人账户养老金=（6000×8%×12×15）÷139≈612元；总养老金≈1512元。

- 300%档：基础养老金=（6000+18000）÷2×15×1%=1800元；个人账户养老金=（18000×8%×12×15）÷139≈1835元；总养老金≈3635元。

看起来高档次领得多，但选档次时别只看“退休后多领”，这3个技巧更重要：

第一个技巧：年轻且收入不稳定，优先选低档次“先保年限”。社保的核心是“交够15年才能领”，要是刚工作没几年，工资不高，先选60%或80%档，先把缴费年限攒起来，等以后收入涨了，再提高档次，总比“为了选高档断缴”强——断缴不仅影响退休年限，还可能影响医保报销。

第二个技巧：40岁以上收入稳定，选100%-150%档“平衡性价比”。这个年龄段距离退休还有20年左右，收入相对稳定，选中间档次，既能保证退休后领的钱比最低档多不少，又不会让现在的生活压力太大。比如选100%档，比60%档每月多交一点，但退休后每月多领400多，性价比很合适。

第三个技巧：高收入人群选150%-300%档“提升待遇”。要是月收入几万，手里有闲钱，选高档次交没问题，毕竟退休后领的钱更多，而且社保是“多交多得”，对高收入者来说，相当于给退休生活多一份保障。但要注意，300%档是上限，超过这个比例交了也不算，别白花冤枉钱。

最后想问问大家：你现在交社保是选的哪个档次？是按最低档交，还是根据收入选了中间或高档？有没有算过退休后大概能领多少？欢迎在评论区聊聊你的选择，给还在纠结的人提提建议。