澳门赌场的“底面”公司，投资以美元为计算单位，与多家高级贵宾厅合作当庄家，盈利后与投资者分红。

投资“百家利”可以“躺赚”，帮助草根民众翻身……一段时间以来，充斥于微信、QQ等社交平台上的这些话语，相信许多市民早有耳闻。

100美元起步，上不封顶，平均月收益率高达67%……这一网络投资平台在吸引一大批“追随者”的同时，也迎来了许多质疑的声音。

“最近一直在申请退本，但收到的总是申请退本未到账的反馈信息，需要反复地重新填写资料。此前，同样的信息资料每月领取分红都没有问题，为何到申请退本就不行了？”有投资者提出了这样的质疑。

“百家利”的背后究竟是一个怎样的网络？面对高额回报的诱惑，公众应该如何识别与防范？本报记者对此进行了调查。

高分红下的退本之惑

虽然从表面上看，张店的宋超只是将自己的网名从一个投资微信群更换到了一个维权微信群，但在过去的几个月里，他的心情却如坐过山车一般“跌宕起伏”。

“到现在我都是迷糊的，搞不清究竟是真是假，选择离开的原因是退本环节出现了问题，其实大多数人还在里面领着分红。”

宋超所讲述的这个网络投资平台，名为“百家利”，与许多投资者一样，吸引众人的是该投资平台“高得惊人”的收益。宋超告诉记者，2016年6月，他通过朋友介绍认识了“百家利”，在对方的游说下成为这个网络投资平台的会员，他的朋友则成了他的上级代理。“当时，朋友介绍说这是一个很好的投资项目，平台运作时间很长，有10余年之久，在全国很多地区都开展得很好，一大批投资者都通过这个平台赚到了钱，是一个适合草根民众投资的项目。”

出于多年来朋友间的相互信任，宋超抱着试试看的心理加入其中，根据对方的承诺，投资后，他不仅每个月都可以获得利益分红，如果哪天想退 出 ，随时可以申请退本。据宋超介绍，在投入了6000多元钱后，向其介绍这个项目的朋友为他申请办理了会员，由于自己是以一名新投资人的身份首次进入平台，入会手续皆由上级代理代办。“做了几个月后发现，虽然该投资平台的分红到账较为及时，但收益有高有低并不稳定，个别月份的收益特别高，甚至让人感觉有些后怕。”

心生疑虑的宋超开始对这一网络投资平台进行详细查询，结果发现，网上对于该平台的说法竟然褒贬不一，不仅有人质疑该平台涉嫌非法融资和传销，同时还有不少投资者反映遭遇了退本难的情况。意识到风险的宋超想退本抽身，随即向平台提交了退本申请。

“退本的过程并不像此前对方承诺的那么简单，在提交了申请后，本金一直未能如约退回。”宋超告诉记者，由于这一个投资平台是由上线代理对会员直接负责，因此他始终不能确认自己无法如约退本的真正原因。

“躺赚”背后的质疑之声

“百家利”的背后究竟是一个怎样的网络，为何有如此之多的投资者加入其中？记者对此进行了调查。1月14上午，在知情人士的引荐下，记者以一名投资者的身份联系上了一名自称为“百家利”代理商的赵姓男子。对方称，自己做这个已经有两年多的时间了，虽然目前的团队人数并不多，但因为优质会员所占比例较大，加入他的团队后将会有很好的发展前景。

细问后记者得知，只有成为代理商才有资格销售“百家利”的理财产品，代理商分为普通代理商、一级、二级、三级、四级、五级和终极代理商，每个级别代理商需要达到一定的投资金额后才能晋升，代理商根据级别的不同，可获得会员每日分红比的佣金也不同。“如果加入我的团队，不仅你可以赚取分红，我也有晋升等级的机会，这可以说是一个躺着就能赚钱的投资项目。”根据对方的说法，投资“百家利”大致可分三种形式：第一种方式，每月获取红利，不复投；第二种方式，先回本，再复投；第三种方式，从开始就一直复投。

同时，对方还告诉记者，与许多网络投资平台的形式不同， “百家利”的投资金额是以美元为单位，100美元起步，上不封顶。以2015年的分红为例，当年平均月收益率达到了67%。……

调查中记者发现，面对如此之高的收益分红，“百家利”在吸引了一大批“追随者”的同时，也迎来了许多质疑的声音。1月18日，记者通过网上查询后发现，目前与“百家利”有关的维权微信群和QQ群比比皆是。在一个名为“百家利维权群”的QQ群内记者了解到，该群的大多数成员均与投资者宋超一样遭遇了同一个问题，自2016年10月前后至今，许多人在申请了退本后，投资本金始终未能到账。

“最近一直在申请退本，但收到的总是申请退本未到账的反馈信息，需要反复地重新填写资料。在此之前，同样的信息资料每月领取分红都没有问题，为何到申请退本就不行了？”群内投资者提出了这样的质疑。

警惕高收益“投资陷阱”

通过网上查询显示， “百家利”是一家互联网投资公司，公司成立于1999年，它同时是澳门赌场“底面”公司，在澳门与多家高级贵宾厅合作当庄家。所谓的“底面”公司，指的是给赌场拉客户的经纪公司。

2016年11月，辽宁营口警方通过官网发布了一则题为“警惕‘百家利’投资陷阱”的消息，民警在工作中发现，有人在进行澳门“百家利”网络投资宣传，称“百家利=互联网+博彩平台+底面公司”，利用网络进行赌博性投资，鼓吹每人以一定的钱数投资为门槛费，分红月收益率可达30-70%，最高可达200%。警方警提醒， “百家利”投资可能涉嫌金融诈骗、非法吸收公众存款、传销和网络赌博等违法犯罪。1月19日，山东正大至诚律师事务所主任杨於伟律师在接受本报记者采访时表示，根据已有的信息显示，在“百家利=互联网+博彩平台+底面公司”的运作模式中，所谓的博彩平台和“底面”公司是否真实存在，尚无法通过合法途径进行核实。

从“百家利”现行的运作方式来看，可以简单概括为：投资者交纳一定数额的资金才能获得会员资格，加入后，投资者通过发展他人加入其中，形成代理与会员的上下线关系，并以直接或间接发展会员的投资金额为计算佣金收益的依据。杨於伟介绍说，《禁止传销条例》中指出，传销是指组织者或者经营者发展成员，通过对被发展成员以其直接或者间接发展的成员数量或销售业绩为依据计算和给付报酬，或是要求被发展成员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益。传销不仅扰乱经济秩序，还严重影响社会稳定。

同时，山东鹏飞律师事务所主任律师傅强表示，根据《刑法》的相关规定，任何公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，均属于非法集资。“变相吸收公众存款的行为，由于其形式多样且经常花样翻新，有意逃避法律的制裁，因此相对难以识别。”傅强说，近年来，互联网出现的传销理财“庞氏骗局”层出不穷，使越来越多的投资者身陷投资陷阱，“面对高额回报诱惑时，公众除了应该结合违法行为的基本法律特征加以识别，还要理性分析投资可能带来的风险。”