谁没接过私人号的催收短信？半夜睡正香，陌生号码发来“再不还钱就找你家人”；上班忙到飞起，又一条“已定位你位置”的信息弹出来，又烦又怕，还不知道该咋应对。其实不用慌，我之前被私人号催收缠了半个月，最后就发了一条短信，对方直接没了动静。今天就把这招教给大家，再说说遇到私人号催收该咋分辨、咋维权，让你既能保护自己，又不用跟他们扯皮。

先搞清楚，私人号催收为啥这么难缠？不是因为他们多厉害，而是很多人不知道：正规催收根本不能用私人号！按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《催收自律公约》，催收必须用机构注册的固定电话或专用催收号码，还得主动表明身份——比如“我是XX银行委托的催收人员，工号XXX”。那些用微信小号、手机号（尤其是没有归属地的虚拟号）发信息的，要么是不正规的第三方催收公司，要么就是骗子，他们就吃准了普通人怕麻烦、不懂法，才敢用私人号施压。

我去年就遇到过这事儿。因为疫情期间收入断了，信用卡逾期了3个月，刚开始是银行官方电话联系我，态度还挺好，跟我商量还款计划。可过了没几天，一个170开头的私人号突然发来短信：“你再不处理欠款，明天就派工作人员去你老家找你父母，让他们帮你还！” 我当时就慌了，赶紧回电话过去，对方语气特别横：“你别管我是谁，赶紧凑钱，不然有你好看！” 挂了电话我越想越不对劲，这跟之前银行的正规催收完全不一样，于是就去查了相关规定，才知道这种私人号催收本身就不合规，而且还涉嫌威胁恐吓。

接下来我没跟他们硬刚，就做了3件事，最后一条短信就让对方“闭嘴”了。

第一件事：固定证据，别删短信别删通话记录。

不管对方发的短信多吓人，哪怕是骂人的、威胁的，都先存着，千万别删！最好截图保存，再把短信转发到自己的另一个手机里备份。如果对方给你打电话，一定要记得录音（注意：单方面录音在维权时也是有效的，只要能证明是对方的声音和内容）。我当时就把私人号发来的3条威胁短信都截了图，还把对方的手机号、发短信的时间都记在本子上。后来才知道，这些证据是跟银行、监管部门投诉的关键——没有证据，光说“对方威胁我”，没人能帮你。

第二件事：主动联系银行，拆穿私人号的“假身份”。

我第二天一早就打了银行的官方客服电话（一定要是官网或APP上的正规电话，别打催收给的号码），跟客服说：“我最近收到一个170XXXXXXX的私人号发来的催收短信，还威胁要找我家人，这是不是你们委托的催收？” 客服一开始说“我们会核实”，我就接着说：“根据规定，催收不能用私人号，而且对方还没表明身份，这已经不合规了。我已经保存了短信截图和通话录音，如果是你们委托的第三方，麻烦你们让他们停止这种行为；如果不是，那可能有人冒用你们银行的名义催收，你们也得管管，不然会影响你们银行的声誉。”

大概过了2天，银行客服回电话了，说那个私人号确实是他们委托的第三方催收公司的，但对方违反了催收规定，银行已经暂停了跟这家公司的合作，还跟我道歉，说以后会由银行专人跟我对接还款事宜。你看，只要你主动找银行，拆穿私人号的不合规行为，银行一般都会重视——毕竟他们也怕被监管部门处罚，不想因为第三方催收的违规操作惹麻烦。

第三件事：发一条“普法短信”，直接戳中对方的软肋。

确认银行会处理后，我给那个私人号发了一条短信，内容很简单，但每一句都打在点子上：“你好，你用私人号向我发送威胁催收短信的行为，已违反《催收自律公约》，我已保存所有证据（短信截图、通话录音），并已向XX银行和银保监会投诉。请你立即停止用私人号联系我，否则我将依法追究你的法律责任。后续还款事宜，我会直接与XX银行官方对接，无需你介入。”

发完这条短信后，对方再也没给我发过信息，也没打过电话。为啥这么管用？因为这些不正规的催收最怕的就是“投诉”和“法律责任”——他们知道自己用私人号催收、威胁人不合规，一旦你真的向银保监会、12321网络不良与垃圾信息举报中心投诉，他们不仅拿不到提成，还可能被公司开除，甚至面临监管部门的处罚。所以你只要明确告诉他们“我有证据、我已经投诉了”，他们就不敢再骚扰你了。

这里要提醒大家，遇到私人号催收，千万别做这2件傻事：

一是别轻易转账。有些私人号会说“你先还一部分钱，我就不找你麻烦了”，还让你转到一个私人账户里。记住：正规还款只能转到银行的官方账户（比如信用卡的还款账户、银行指定的对公账户），凡是让你转私人账户的，100%是骗子，转了钱你的欠款还是在，而且钱也追不回来。

二是别跟他们对骂或妥协。你越跟他们吵，他们越兴奋，反而会变本加厉地骚扰你；你要是妥协了，说“我再凑凑钱”，他们会觉得你好欺负，以后会更频繁地联系你。正确的做法是：不卑不亢，先固定证据，再找银行和监管部门维权。

还有一种情况要特别注意：有些私人号会冒充“法院”“公安”发信息，比如“你涉嫌信用卡诈骗，已被立案，赶紧联系我解冻账户”。这种一看就是骗子，正规的司法机关不会用私人号联系你，更不会让你转账解冻。遇到这种情况，直接忽略，或者打110报警，别被他们吓住。

现在很多人遇到私人号催收，都觉得“忍忍就过去了”，或者“怕影响征信就赶紧还钱”，其实没必要这么被动。首先，征信影响是因为逾期本身，跟你是否被私人号催收没关系；其次，你越忍，对方越嚣张，反而会耽误你跟银行协商正规还款计划的时间。不如像我这样，用合规的方式维权，既保护了自己，也能让银行重视你的还款需求——毕竟银行的目的是让你还钱，不是让催收威胁你。

最后想跟大家聊聊：你有没有遇到过私人号催收？当时是怎么处理的？如果以后再遇到这种情况，你会试试发“普法短信”这个方法吗？欢迎在评论区说说你的经历，也给其他朋友提个醒。