我表哥最近刚毕业，纠结到底是参加职工医保还是居民医保。他跑来问我，我给他算了笔账，才发现很多人都跟他一样，没搞清楚这两种医保的区别，选错了可就亏大了。今天咱们就把职工医保和居民医保掰开了揉碎了说，让你一眼就知道选哪个更划算。

先说说职工医保，它是上班族最常见的医保。公司和个人一起交，个人交工资的2%，公司交8%左右。就拿我表哥来说，他月薪5000，每个月个人交100，公司交400，每个月医保账户能进账500多。职工医保的好处是报销比例高、有个人账户，像我平时去药店买药、看门诊，直接刷医保卡就行，里面的钱用不完还能累计。

再说说居民医保，它是给没工作的人准备的，比如老人、小孩、自由职业者。一年交一次，2025年大部分地方是几百块钱。居民医保没有个人账户，交钱就只是为了报销。我妈就是交的居民医保，去年住院花了两万，报了一万四，报销比例也还可以。

那这两种医保到底有啥区别？我总结了3点关键差异：

第一，缴费方式和金额不同。职工医保是按月交，一年下来要交几千块；居民医保是按年交，一年几百块。收入稳定的上班族适合职工医保，没工作或者收入不稳定的适合居民医保。我表哥刚毕业，收入不稳定，我建议他先交居民医保，等找到稳定工作再转职工医保。

第二，报销比例和范围不同。职工医保门诊、住院报销比例都比居民医保高。以我所在的城市为例，职工医保门诊报销比例是70%，居民医保是50%；住院报销比例职工医保是85%，居民医保是75%。而且职工医保能报的药品种类更多，像一些高价药、进口药，职工医保可能能报，居民医保就报不了。

第三，待遇享受时间不同。职工医保交一个月保一个月，断缴了下个月就不能报了；居民医保是交一年保一年，今年交了明年才能用。我有个朋友去年忘了交居民医保，结果今年年初生病住院，全部自费，亏了好几万。

可能有人会问，两种医保能同时交吗？答案是不能，而且也没必要，交了也是白交，只能享受一种。还有就是，职工医保交满一定年限（比如25年），退休后不用再交，也能享受医保待遇；居民医保是交一年保一年，退休后也得继续交。

那到底该怎么选呢？我给大家支几招：

- 要是你有稳定工作，公司给交职工医保，那肯定选职工医保，报销比例高，还有个人账户，特别划算。

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- 要是你没工作，或者是自由职业者，收入不稳定，那就选居民医保，一年几百块，能有个基本保障。

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- 要是你是刚毕业的大学生，先交居民医保过渡一下，等找到稳定工作再转职工医保。

最后想问问大家，你们交的是职工医保还是居民医保？觉得哪种更划算？有没有遇到过医保报销的问题？欢迎在评论区分享，让咱们一起把医保这点事弄明白，看病少花钱，不花冤枉钱。