很多自由职业者、没有工作单位的朋友，最头疼的就是社保该怎么交。不交吧，怕老了没保障；交吧，又不知道哪种方式最划算。今天就把常见的4种自费交社保方式掰开揉碎了讲，帮你选到最适合自己的。

一、公司挂靠：看着美，风险大

有些朋友会想，找个朋友的公司或者专门的挂靠机构，以公司员工的身份交社保，这样就能享受五险一金，尤其是能领生育险。但这种方式违法风险很高。

首先，五险里的医保和生育险是由国家严格管理的，挂靠公司缴纳属于虚构劳动关系，一旦被查，不仅社保白交，还可能面临处罚。而且，挂靠公司通常会收取高额的服务费，算下来比自己交灵活就业社保贵不少。

比如，小王找了家公司挂靠交社保，每个月要交1500元，还得给公司500元服务费，一年下来就是24000元。而如果他自己交灵活就业社保，按最低档一年可能只要8000元左右，省下的钱干点啥不好？

所以，这种方式真心不推荐，别为了一时的“全险”，给自己惹上法律麻烦。

二、城乡居民社保：花钱少，保障低

城乡居民社保是个花钱少的选择，每年几百到几千元就能搞定，而且可以一次性缴纳，没有什么风险。

它适合那些年龄较大、之前没交过社保，或者经济条件不太好的朋友。比如，快60岁的张阿姨，之前一直没交社保，现在交城乡居民社保，一次性交满15年，退休后就能领养老金，虽然钱不多，但聊胜于无。

不过，它的性价比比较低。养老金方面，城乡居民社保的养老金是基础养老金+个人账户养老金，基础养老金每个月就一百多块，个人账户养老金也因为缴费少，所以总体养老金水平比较低。医保方面，报销比例和额度也比职工医保低不少。

所以，如果你还年轻，收入也还可以，别只盯着城乡居民社保，它只能解决“有没有”的问题，解决不了“够不够”的问题。

三、灵活就业社保：性价比高，适合大多数人

灵活就业社保是自由职业者交社保的主流选择，性价比比较高。

它的优点很明显：首先，养老金和职工社保的计算方式一样，都是多缴多得、长缴多得，退休后能领的养老金比城乡居民社保高不少。医保方面，也是职工医保，报销比例和额度都和在职职工一样。

而且，国家还有4050政策补贴，比如，女性满40岁、男性满50岁的灵活就业人员，缴纳社保可以享受一定比例的补贴，能减轻不少负担。

当然，它也有缺点：退休时间和职工社保一样，女性55岁、男性60岁才能退休，比城乡居民社保晚一些。而且，缴费金额每年都会上涨，对一些收入不稳定的朋友来说，压力可能有点大。

比如，小李是个自由设计师，收入还不错，他选择交灵活就业社保，按中等档次缴纳，每个月交1000元左右，退休后每个月能领3000多元养老金，医保报销比例也高，他觉得很划算。

所以，如果你是自由职业者，收入还可以，又想退休后有不错的保障，灵活就业社保是个不错的选择。

四、持证兼职交社保：性价比高，但有条件

这种方式可能很多人没听过，它是指通过持有特定的职业技能证书，以兼职的身份缴纳职工社保（三险：养老、医疗、失业）。

它的优点是性价比高，没有风险。缴费金额比较低，比如每个月只要300元左右，就能享受职工社保的待遇。而且，退休年龄和职工社保一样，女性50岁、男性60岁就能退休，比灵活就业社保早。

不过，它也有缺点：有年龄限制，一般要求女性48岁以下，男性58岁以下。而且，只有养老、工伤、失业三险，没有医保（这里要注意，有些宣传可能不准确，实际情况要以当地政策为准）。

比如，45岁的王姐，有高级技工证，她选择这种方式交社保，每个月交300元，50岁就能退休，退休后养老金虽然比灵活就业社保低一点，但也能满足基本生活，而且缴费压力小很多。

所以，如果你符合年龄条件，又有相关的职业技能证书，这种方式可以考虑。

怎么选？看这几点

1. 看年龄：如果快到退休年龄了，城乡居民社保是个兜底选择；如果还年轻，灵活就业社保或持证兼职交社保更合适。

2. 看收入：收入高，选灵活就业社保；收入一般，选持证兼职交社保（如果符合条件）；收入低，选城乡居民社保。

3. 看需求：想要医保报销比例高，选灵活就业社保；想要退休早，选持证兼职交社保（如果符合条件）。

自由职业者交社保，没有最好的方式，只有最适合自己的方式。你是自由职业者吗？