“提醒多次，你临额约 189129.7 元今日放审，最高享 30 天免息，实审为准拒收请回复 R”，这条来自 “360 借条”、通过运营商服务号发送的短信，让徐先生既惊喜又困惑。惊喜的是，最近公司资金周转正差十几万，这 18.9 万元的贷款若能到手，正好能解 “燃眉之急”；可困惑的是，他从未在 “360 借条” 平台申请过贷款，怎么会收到这样的贷款授信短信呢？

徐先生回忆，刚看到短信时，心里满是期待。公司近期回款延迟，供应商的货款、员工的工资都等着结算，十几万的缺口像块石头压得他喘不过气。本想着再找朋友周转试试，这条 “送上门” 的授信短信，让他觉得像是抓住了一根救命稻草。可冷静下来后，一个疑问始终萦绕在他心头：“我没在 360 借条上填过任何申请信息，平台怎么会主动给我授信？这额度到底靠不靠谱？”

带着这份疑惑，徐先生多方打听，从业内人士那里了解到，这类包含授信额度、免息信息的短信，大多是 “预审式” 贷款营销广告。所谓的 “临额 18.9 万元”，并非真正能直接申请到的贷款额度，只是平台通过某种方式筛选后，向潜在客户推送的 “预审额度”，目的是吸引用户点击申请。但徐先生更不解了：“就算是预审额度，我没主动接触过这个平台，它怎么会把我列为潜在客户，还精准推送授信短信呢？”

更让徐先生在意的是，这种 “预审式” 广告很容易误导消费者。短信里明确写着 “临额约 189129.7 元”，还强调 “今日放审”“最高享 30 天免息”，任谁看了都会觉得自己大概率能申请到这笔钱。可实际情况到底如何？消费者真要申请，能拿到多少额度？

抱着试试看的心态，徐先生点开了短信里的链接。页面直接跳转到 “360 借条” 的贷款申请界面，他按照提示填写了手机号和姓名、工作单位等基本信息，进入资质预审环节。等待评估结果的几分钟里，徐先生还在盘算着拿到额度后如何分配资金，可最终的结果却让他大跌眼镜，“360 借条” 显示 “资质不足，暂未开放额度”。

“明明短信里说有 18.9 万的授信额度，怎么我一申请就没额度了？” 徐先生又惊又气，“这不是明摆着吊人胃口吗？要是真有人急着用钱，信了这条短信，到头来却申请不到，耽误了正事谁负责？” 他实在想不通，自己从未主动申请，却收到看似 “量身定制” 的授信短信，尝试申请后又被拒，这背后的逻辑到底是什么？平台推送这类短信时，又是否考虑过消费者的真实需求和可能产生的误解？

“额度没批下来就算了，可我填的手机号、基本身份信息还在 360 借条平台上，这些信息会不会被乱用啊？” 徐先生在 360 借条尝试申请贷款，结果因 “资质不足” 未获额度后，心里的焦虑丝毫没减，反而多了个更棘手的顾虑 —— 留在平台上的个人信息该怎么办？

在填写信息前，徐先生其实没仔细看平台弹出的用户协议和隐私政策，只想着赶紧完成预审看看能不能拿到额度。可现在冷静下来才发现，自己压根不知道这些信息会被平台留存多久，也不清楚除了用于贷款审核，还会不会被用于其他用途。“万一这些信息被泄露给第三方，收到更多垃圾营销短信还算小事，要是被人拿去搞诈骗，那麻烦可就大了。” 徐先生的担忧并非多余，现实中不少消费者都曾遭遇过 “信息提交后，麻烦找上门” 的情况：有的收到大量陌生平台的贷款推销电话，有的甚至发现自己名下莫名多了无关的注册账号，这些都可能与个人信息在平台的留存和使用不规范有关。

从法律层面来说，根据《个人信息保护法》，平台收集个人信息后，应当遵循 “最小必要” 原则，且在达到收集目的后，应当及时删除或 anonymize（匿名化）处理。像徐先生这种未成功申请贷款的情况，平台没有继续留存其个人信息的合理理由，理应主动删除相关数据。但实际情况是，很多消费者并不清楚平台是否真的会这么做，也不知道该通过什么途径去核实和要求删除。

徐先生也曾尝试在 360 借条平台上寻找 “删除个人信息” 的入口，可翻遍了 APP 的设置、帮助中心等板块，要么没找到明确的操作选项，要么就是提示 “需联系客服处理”。可当他试图联系客服时，又遇到了新的供一系列额外信息验证身份，流程繁琐。“本来没申请到贷款就挺闹心的，现在想拿回自己的信息还这么费劲，这平台也太不考虑用户感受了。” 徐先生无奈地说。

“说实话，我也想和客服沟通注销我填写的贷款信息，可电话拨打多次却没人接，别说解决问题了，连个能说话的人都找不到！” 徐先生提起联系 360 借条客服的经历，满是无奈。自从在平台填写个人信息却没申请到贷款后，他就一心想把这些信息注销，可没想到，这第一步就卡在了 “联系不上客服” 上。

徐先生告诉我们，他从 360 借条官网、APP 上找到了好几个客服电话，有标注 “业务咨询” 的，也有写着 “信息安全投诉” 的。刚开始，他按工作日上班时间拨过去，电话里只传来 “您拨打的电话正在忙，请稍后再拨” 的提示音，等了十几分钟再打，还是一样的结果。后来他试着在早上刚上班、中午休息前、下午快下班这些非高峰时段打，可要么是无人接听，要么就是接通后没说两句就被挂断，连 “注销个人信息” 的需求都没完整说完。

“我就想问问，我的身份证号、手机号、工作单位这些信息，现在还在平台系统里吗？能不能删掉？要是不注销，万一以后信息泄露了怎么办？” 徐先生的担忧越来越重。他甚至试着在 360 借条 APP 的 “意见反馈” 板块留言，说明想注销信息的需求，可过了三四天，只收到一条 “已收到您的反馈，将尽快处理” 的自动回复，之后就没了下文了。

其实，像徐先生这样想联系平台客服处理问题却遇阻的消费者不在少数。很多贷款平台看似提供了客服联系方式，但实际却存在 “电话难接通、反馈无下文” 的情况。对消费者来说，这不仅让注销信息、维护权益的需求落空，更会加剧对个人信息安全的焦虑， 毕竟那些提交的敏感信息，就像悬在头顶的 “定时炸弹”，不知道会不会被滥用，也不知道该找谁去消除风险。

我们希望“360借条”在消费者申请贷款之后，遇到资质不足的消费者及时消除其为评估填写的个人信息，另外，我们希望“360借条”不要在发这种所谓“预审式”的贷款营销广告，因为我们觉得这种广告就是欺诈诱导行为。

根据《消费者权益保护法》明确规定，经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。360 借条这类 “预审式” 广告，显然违背了这一原则。我们强烈呼吁 360 借条立即停止发送此类广告，若确需进行贷款营销，应在广告中清晰、醒目地说明 “预审额度非最终可贷额度”“实际额度以综合审核为准” 等关键信息，且不得使用夸大、诱导性表述，让消费者在充分知情的前提下做出选择，而非被虚假宣传误导。