买房要办按揭房贷，很多人一听到“利率”“还款方式”就头大。其实房贷没那么复杂，搞懂“选什么、算什么、注意什么”这三件事，就能轻松搞定。

一、先搞懂：房贷就分两种，选对少纠结

银行房贷主要分两类，核心区别在“利率变不变”，根据自己情况选就行：

• 等额本息：每月还款金额固定（比如每月还4000元），前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。

适合：收入稳定的上班族（比如公务员、教师），能准确规划每月开支，不用担心里程碑式还款压力。

• 等额本金：每月还的本金固定，但利息越还越少，所以每月总还款额会递减（比如第一个月还4500元，下个月还4480元）。

适合：当前收入较高（比如企业高管、个体户），或计划提前还款的人，总利息比等额本息少，但前期还款压力大。

二、申请前必做：3个准备别落下

银行批房贷看“你能不能按时还钱”，提前准备好，通过率更高：

1. 查征信，别留“小尾巴”

房贷对征信要求严，比如近2年有连续3次或累计6次逾期，大概率会被拒。提前1-3个月去“中国人民银行征信中心”官网（或网点）查报告，有小额逾期（比如忘还信用卡）赶紧还清，让银行开“非恶意逾期证明”。

2. 备好“收入证明+流水”

银行要确认你“还

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